今年以来，消费金融行业ABS发行进入快车道，发行企业数量、发行规模均有大幅增长。据统计，截止到今年7月，全国消费金融行业累计发行ABS规模达107亿，仅半年就超过了2022年全年ABS累计发行金额的101.15亿。7月19日，海尔消金成功发行“海鑫2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”，总发行规模为10.48亿元。

构建多元融资渠道

中国债券信息网公告显示，海尔消金本次发行的10.48亿ABS中，优先 A 档 7.62 亿元，占比 72.74%，票面利率为2.6%；优先 B 档 0.60 亿元，占比 5.73%，票面利率为2.9%。从今年消费金融机构ABS产品发行情况来看，海尔消金ABS发行利率处于较低位。

据统计，2023年至今，已有包括海尔消金在内的5家消费金融机构共计发行了8单ABS（含公告发行），发行规模超百亿，ABS已成为广受持牌消费金融机构青睐的融资方式。消费金融行业ABS的密集发行，一方面表明在消费需求稳步恢复的背景下，消费金融需求和业务体量不断增加，另一方面也表明了资本市场对于消费金融信贷资产的信心。

此前，中国银保监会非银部相关报告指出，消费金融与商业银行、信用卡中心等消费金融主体竞争发展，已经成为扩大内需、促进消费增长的新兴力量。

海尔消金相关负责人表示：着眼于未来业务布局，公司重点构建多元化融资渠道，在有效压降企业融资成本的同时，也能满足业务发展对资金的需求，2022年6月，公司成功募集了5.1亿元的银团贷款，2022年9月，完成第二次增资，注册资本达到15亿，到今年发行首期ABS，海尔消金持续丰富融资渠道，以推动数字金融战略实施、未来业务的布局及“够花”品牌打造。

截至今年7月，海尔消金累计服务用户4434万人，累计放款2170亿，全力支持消费者家电、教育、车位等生活消费需求。

布局金融科技领域

日前，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2023)》显示，消费金融公司深化金融科技应用，有力推进高质量发展，借助互联网、大数据、人工智能等数字技术，打破物理网点地域局限，服务半径和覆盖范围大为扩展，客户体验及经营效率逐步提升。对此，业内人士表示，持牌消费金融机构横向扩大业务规模及资金供给规模，纵向深耕金融科技布局，业务拓展及多元化融资渠道形成良性循环，将进一步驱动并支持金融科技的深度研发。

当前消费金融行业随着多主体入局，行业竞争逐渐加剧。持牌消费金融公司要在好普惠金融群体的信贷服务的同时，在行业竞争中获得先机，全面数字化转型无疑是其未来竞争致胜的关键之一。“长期以来，海尔消金始终坚持稳健发展战略，经过8年创业，我们一直将金融科技能力作为公司发展的基石，目前，我们构建了贷前、贷中、贷后全流程的数字化运营体系，一端为业务做数字化支撑和决策，另一端通过够花APP为用户提供全新的数字金融新体验。”海尔消金相关负责人表示。

从用户端来看，用户通过海尔消金旗下够花APP等渠道进行贷款申请、授信、额度审批、支用等各流程，基于海尔消金数字化风险决策和数据分析能力，可以体验秒级响应。目前，海尔消金平均授信审批时效16.09秒，平均放款审批时效18.17秒，能够极大地满足用户短期且急迫的资金需求。

据了解，海尔消金大数据平台可日处理PB级信贷全域数据，流批一体毫秒级实时采集，秒级实时计算，依托智能化数据治理开发平台，实现全域数据治理，全方位管控数据资产。目前，公司科技投入每年增长率在30%以上，预计2023年的科技投入超2亿。与此同时，公司高度重视科技人才的引进，科技及风控高层次人才占比达64.35%。

海尔消金相关负责人表示：“未来，海尔消金将坚定数字金融战略，以数字化、智能化更好为用户提供消费信贷服务，从而持续提升‘够花’品牌知名度和美誉度。”